Το τελευταίο διάστημα, οι Τράπεζες μεταβιβάζουν μαζικά δάνεια προς εταιρείες διαχείρισης κόκκινων δανείων, γνωστές ως ξένα funds, αιφνιδιάζοντας τους δανειολήπτες.
Μια τέτοια μεταβίβαση δεν φέρνει σε δυσμενέστερη θέση τον δανειολήπτη ούτε του στερεί τα δικαιώματα του. Αλλάζει όμως η φιλοσοφία της διαπραγμάτευσης, αφού οι στόχοι των εταιρειών αυτών είναι διαφορετικοί σε σχέση με αυτών των τραπεζών και σε κάποιες περιπτώσεις μπορεί να δημιουργηθούν νέοι λόγοι άμυνας – ανακοπής αν και εφόσον ξεκινήσει η διαδικασία είσπραξης της απαίτησης από το fund.
Χρήσιμο είναι να αναφέρουμε κάποιες βασικές πληροφορίες για το τι ισχύει με τις μεταβιβάσεις αυτές.
Τι ισχύει για τις μεταβιβάσεις δανείων σε ξένα funds.
Για να προσφερθούν προς πώληση μη εξυπηρετούμενα δάνεια, εφόσον ο δανειολήπτης είναι καταναλωτής, πρέπει πρώτα να έχει προσκληθεί με εξώδικη πρόσκληση ο δανειολήπτης και ο εγγυητής μέσα σε δώδεκα (12) μήνες πριν από την προσφορά, να διακανονίσει τις οφειλές του βάσει γραπτής πρότασης κατάλληλης ρύθμισης με συγκεκριμένους όρους αποπληρωμής σύμφωνα και με τις διατάξεις του Κώδικα Δεοντολογίας.
Εξαιρούνται από την ως άνω προϋπόθεση απαιτήσεις επίδικες ή επιδικασθείσες και απαιτήσεις κατά οφειλετών μη συνεργάσιμων.
Επί μεταβιβάσεως απαιτήσεων μη εξυπηρετούμενων δανείων και πιστώσεων ο νέος εκδοχέας (fund) συνεχίζει τη διαδικασία του Κώδικα Δεοντολογίας από το στάδιο που ήταν πριν τη μεταβίβαση.
Στις περιπτώσεις πώλησης, μεταβίβασης απαιτήσεων, καθώς και ανάθεσης διαχείρισης, δεν χειροτερεύει η ουσιαστική και δικονομική θέση του οφειλέτη και του εγγυητή και δεν επιτρέπεται η μονομερής τροποποίηση όρου σύμβασης, καθώς και του επιτοκίου.
Σε περίπτωση που μεταβιβάζεται απαίτηση από εξυπηρετούμενο δάνειο, για την εξυπηρέτηση του οποίου έχει συμφωνηθεί κυμαινόμενο επιτόκιο, ο εκδοχέας (fund) δεν επιτρέπεται να προσδιορίσει περιθώριο, επιπλέον του επιτοκίου αναφοράς, υψηλότερο εκείνου που είχε προσδιορίσει το πιστωτικό ή χρηματοδοτικό ίδρυμα κατά το χρόνο καταχώρισης της μεταβίβασης, εκτός εάν οι όροι που περιλαμβάνονται στη δανειακή σύμβαση, προσδιορίζουν με ακρίβεια συγκεκριμένα και αντικειμενικά κριτήρια για τη μεταβολή του περιθωρίου.
Τι ισχύει για τα ξένα funds
Για να πάρουν άδεια λειτουργίας από την Τράπεζα της Ελλάδος πρέπει να υποβάλλουν επιχειρηματικό πλάνο και εμπεριστατωμένη έκθεση στην οποία καταγράφονται διεξοδικά οι βασικές αρχές και μέθοδοι που θα διασφαλίζουν την επιτυχή αναδιάρθρωση δανείων.
Η έκθεση πρέπει να παρουσιάζει μεθόδους αναδιάρθρωσης οφειλών εναλλακτικές της αναγκαστικής εκτέλεσης λαμβάνοντας υπόψη και τις κοινωνικά ευπαθείς ομάδες.
Υποχρεούνται να εφαρμόζουν τον Κώδικα Δεοντολογίας Τραπεζών, τη νομοθεσία περί Προστασίας καταναλωτών και τους κανόνες που διέπουν τη χορήγηση δανείων και πιστώσεων που ισχύουν για τις Τράπεζες.
Το γραφείο μας είναι σε θέση να αξιολογήσει ποια είναι η καλύτερη δυνατή επιλογή για εσάς και να σας συμβουλέψει υπεύθυνα.
Αναλαμβάνουμε ολόκληρη τη διαδικασία της διαπραγμάτευσης, της σύνταξης των αντίστοιχων αιτημάτων και τη χάραξη στρατηγικής πάντοτε σε συνάρτηση με τις εναλλακτικές που δίνει ο νόμος και επιτρέπει η κάθε περίπτωση.
Τηλεοπτικές Εμφανίσεις
Ο δικηγόρος Δημήτρης Αναστασόπουλος στην ΕΡΤ 1 εξηγεί τον τρόπο που ενεργούν οι εταιρείες διαχείρισης κόκκινων δανείων και δίνει συμβουλές στους δανειολήπτες για το πως πρέπει να τις διαχειριστούν. Με τι κριτήρια γίνονται οι ρυθμίσεις και τι πρέπει να περιμένουν οι δανειολήπτες κατά τη διάρκεια μιας τέτοιας διαπραγμάτευσης.